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Os riscos da previdência privada
Como se proteger para não ser pego de surpresa ao escolher um PGBL ou VGBL
Andrea Giardino
Quem faz um plano de previdência privada sonha em desfrutar o dinheiro guardado assim que parar de trabalhar. Mas o destino reserva surpresas e quem pensa no futuro deve levantar a possibilidade de morte ou invalidez.
Em geral, os planos de previdência podem ser divididos em duas fases: a de contribuições e a de pagamento do benefício. Na primeira etapa, os recursos são remunerados de acordo com as regras vigentes. Dessa forma, no caso de morte, o saldo acumulado, descontados os impostos, fica à disposição dos beneficiários legais. Em caso de invalidez, o próprio segurado pode receber a quantia em questão.
Por outro lado, se a morte acontecer durante o período de contribuição, duas são as possibilidades. Se o participante optou por receber uma renda vitalícia, o dinheiro depositado passa a fazer parte da reserva técnica da seguradora, não dando direito aos dependentes. Essa situação ocorre porque o benefício foi calculado em cima da expectativa de vida do contratante.
Agora, se a opção foi receber uma quantia determinada por um também determinado número de anos, os beneficiários passam a ter direito a receber o valor até que se complete o número de anos do contrato. O valor também pode ser sacado de uma só vez, descontados os devidos impostos.
Escolha da seguradora - Ao contratar um plano de previdência, também deve-se ficar atento à solidez da instituição onde vai se aplicar o dinheiro, assim como ocorre quando se escolhe um banco, por exemplo. “Por ser uma aplicação de longo prazo, caso haja algum problema com a seguradora, o cliente pode acabar no prejuízo”, alerta o consultor de finanças, Marcelo Ribeiro. Ou na melhor das hipóteses, aguardar um longo período até que a Justiça defina a situação.
Se no meio do caminho você se arrepender de ter contratado uma determinada empresa, é possível fazer a transferência dos recursos para outra instituição, desde que para a mesma categoria de plano. Por exemplo, você pode trocar o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) de uma empresa para o VGBL de outra empresa. Já para tipos diferentes, não é possível fazer a troca.
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